Ужесточение ипотеки и потребкредитов: что ждет заемщиков в 2026 году

Банк России принял решение о введении более жестких мер регулирования ипотеки и кредитования для защиты заемщиков, которые испытывают высокую долговую нагрузку. Это решение касается индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Такие изменения вступят в силу в первом квартале 2026 года, о чем сообщает официальный релиз регулятора. Основная цель этих изменений — предотвратить рост просрочек и улучшить финансовую стабильность заемщиков, поскольку на сегодняшний день значительное число клиентов сталкиваются с проблемами при погашении своих долгов.

Причины ужесточения кредитования

Одной из основных проблем, подтолкнувших Банк России к ужесточению регулирования, является высокий уровень долговой нагрузки у заемщиков. По информации, предоставленной в третьем квартале 2025 года, около 29% кредитов в сегменте ИЖС были выданы гражданам, чья платежеспособность превышала 80% от их дохода. Для потребительских кредитов под залог недвижимости данный показатель составил 61%. Не менее тревожным является тот факт, что 19% клиентов имели уровень долговой нагрузки от 50% до 80%. Эти цифры наглядно иллюстрируют критическую ситуацию на рынке, что заставляет регулятор принимать меры по защите прав заемщиков.

Ухудшение качества кредитования и последствия

К сожалению, с увеличением доли заемщиков с высокой долговой нагрузкой ухудшается и качество ипотечного кредитования. На 1 октября 2025 года доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в сегменте ИЖС составила 4,6%. Для сравнения, уровень проблемной задолженности по всему ипотечному портфелю составляет лишь 1,7%. Такая ситуация заставляет регулятора ввести дополнительные меры, направленные на ужесточение условий кредитования.

Планы Банка России по ужесточению условий

В ближайшее время Банк России планирует улучшить минимальные показатели ликвидности (МПЛ) для ипотечных кредитов и потребительских займов. Условия кредитования будут постепенно ужесточаться до уровней, которые в настоящее время характерны для традиционной ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов. Внедрение этих нововведений призвано стабилизировать рынок кредитования и защитить заемщиков от потенциальных финансовых рисков.

Читайте также:

Снижение ставок по комбинированной льготной ипотеке: что нужно знать

Правила получения семейной ипотеки ужесточат: что изменится для россиян с 2026 года

Просроченная ипотека в России: рост и причины