Полная стоимость кредита: что нужно знать перед подписанием договора

Полная стоимость кредита (ПСК) - это не просто сумма, указанная в договоре, а настоящий ключ к пониманию всех расходов заимствования. Когда вы берете ипотечный кредит, очень важно знать, какие дополнительные затраты появятся помимо основной процентной ставки. В России банки обязаны предоставлять информацию о полной стоимости кредита, чтобы защитить заемщиков от неожиданных расходов. ПСК включает в себя не только платёж по основному долгу, но и процентную ставку, комиссии за услуги, страхование и прочие расходы. Таким образом, понимание полной стоимости кредита помогает лучше оценить ситуации, в которых потенциальные заемщики могут оказаться в долгосрочной перспективе.

Что входит в полную стоимость кредита

Полная стоимость ипотечного кредита представляет собой сумму всех реальных расходов, связанных с кредитом. В ее состав входят:

• Платежи по основному долгу.
• Платежи по процентам.
• Комиссии банку.
• Платежи третьим лицам, например, за оценку недвижимости или страхование.
• Комиссии, которые могут взиматься за услуги, такие как аккредитив или аренда сейфовой ячейки.

Помимо этого, ПСК учитывает общий срок кредитования и размер первоначального взноса. Центральный банк России активно мониторит уровень ПСК и устанавливает предельные значения на каждый квартал. За превышение этого лимита банк может быть привлечен к ответственности.

Чем полная стоимость отличается от ставки и суммы кредита

Процентная ставка, указанная в кредитном договоре, являясь лишь частью общих расходов, не включает дополнительные комиссии и платежи. Сумма ипотечного кредита - это та сумма, которую заемщик непосредственно получает на руки; она не учитывает проценты и затраты.

Таким образом, полная стоимость кредита становится более реальным показателем ваших расходов. Например, может возникнуть ситуация, когда кредит с процентной ставкой 6% может оказаться дороже кредита с ставкой 7%, если в первом предусмотрены высокие комиссии.

Пример из реального кредитного договора

Допустим, полная стоимость ипотечного кредита составляет 7,537% при ставке 6,1% годовых. Это означает, что клиент будет выплачивать проценты по ставке 6,1%, но ему нужно быть готовым к тому, что общие расходы по ипотеке будут выше из-за дополнительных платежей. Следовательно, всегда важно внимательно ознакомится с кредитным договором перед его подписанием, чтобы не столкнуться с неожиданными расходами. Полная стоимость кредита всегда указанна на первой странице договора в квадратных рамках, так что найти её не составит труда.

Фактическая полная стоимость кредита может снизиться, если заемщик решит досрочно погасить ипотеку, так как уменьшается количество начисленных процентов и дополнительных расходов.

Читайте также:

Обман с недвижимостью: новые схемы мошенников в России

Переезд в пригород: как сэкономить на жилье этой осенью

Эскроу-счета: новый шанс для инвестиций в апартаменты