Ипотека — это не просто заём, а важный шаг к дорогой мечте — собственной квартире. Чтобы оперативно добиться одобрения от банка, стоит внимательно подготовиться. Какие аспекты влияют на решение кредитного учреждения? Какие факторы помогут повысить шансы на положительное решение? В этой статье мы подробно рассмотрим, какие требования предъявляют банки к заёмщикам, как можно улучшить свою кредитную историю и что делать, если кредит всё же был отклонён.

Кто может получить ипотеку

В современном мире нет абсолютно идеального заёмщика, однако определённые условия повышают шансы на удачное оформление ипотеки. Основные критерии, предъявляемые большинством банков к потенциальным заёмщикам, можно обобщить следующим образом:

  • Чистая кредитная история. Отсутствие просроченных платежей по другим займам является очень значимым фактором.
  • Платёжеспособность. Наличие средств на первоначальный взнос (обычно от 15%) и на регулярные выплаты.
  • Официальное трудоустройство. На последнем месте работы стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

Не только штатные работники могут рассчитывать на ипотеку. Примеры других категорий: самозанятые, индивидуальные предприниматели (ИП), а также лица, работающие на «серые» зарплаты. К примеру, банки такие как БЖФ и ВТБ принимают в расчёт выписки со счёта как подтверждение дохода. Также важен и стаж работы. Например, пенсионеры могут обращаться за кредитом в Совкомбанк, ВТБ или другие банки.

Продолжая, стоит учесть, что банки оценивают заёмщиков на нескольких уровнях, начиная с автоматизированного скоринга и заканчивая проверкой андеррайтера — специалиста, ответственного за анализ рисков.

Критерии оценки заёмщиков

  1. Возраст. Как правило, с 21 года и до 65-75 лет. Например, такие банки как МКБ и ВТБ рассматривают заявки даже от 18-летних клиентов.
  2. Гражданство. Обычно ипотека доступна гражданам России, но иностранцам с видом на жительство тоже могут рассмотреть определённые заявки.
  3. Стаж работы. В большинстве случаев требуется не менее 3 месяцев на последнем месте работы, чтобы продемонстрировать стабильность дохода.
  4. Уровень дохода. Рекомендуется, чтобы платежи по ипотеке не превышали 40-50% от дохода. Как можно повысить свою финансовую стабильность?

Существует множество способов подтверждения платёжеспособности: доходы от вкладів, а также незадолженное имущество. Если задать вопрос о том, что делать, если рассмотрение заявки получило отрицательный ответ, можно сказать: существует ряд действий для улучшения ситуации. Повышение первоначального взноса, подтверждение дохода из разных источников, совмещение с другими заявителями и общая проверка всех документов могут значительно улучшить шансы на успешное получение ипотеки.

Объявления о продаже и аренде недвижимости

Купить квартиру
Купить дом
Снять квартиру
Снять дом
Каталог новостроек
Подать объявление

Как узнать, дадут ли ипотеку

Рассмотрим предварительное одобрение: достаточно заполнить анкету на сайте банка, и в течение дня вы получите ответ о том, могут ли вам одобрить кредит, на какую сумму и при каких условиях. Это позволит избежать ненужного разочарования.

Также важно проверять свою кредитную историю, так как это поможет понять, какие данные банк может получить о вас. С помощью сайта Госуслуги можно запросить отчёт дистанционно, что экономит время и силы. Например, ПКР — персональный кредитный рейтинг, который поможет оценить, насколько вы подходите под требования банка.

Если вам всё-таки отказали в ипотеке, узнайте причину, проверьте свои документы и постарайтесь улучшить свои финансовые показатели, прежде чем подавать заявку повторно. При наличии больших сомнений стоит обратиться к кредитным консультантам.

Сегодня важно подготовиться как можно лучше и знать все требования банков, чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки.

Источник: Банк России.

Читайте также:

Как многодетным семьям получить до 450 000 рублей на погашение ипотеки

ВТБ снижает ставки: что ждать потребителям и инвесторам

Ипотечные каникулы: правовая основа и процесс получения