Развод и ипотека: как делить жилье при разводе

По данным Центробанка, более половины сделок с жильем в России осуществляются с привлечением ипотеки. В то время как количество разводов продолжает увеличиваться, это создает сложные ситуации для сотен тысяч семей. В 2025 году распадались 8 из 10 браков. Это значит, что для многих «развод + ипотека» становится реальностью. Каковы же пути решения?

В случае развода многие пары сталкиваются с вопросом: «Что же делать с ипотекой и квартирой?» Хотя традиционная логика дележа собственности не всегда применима, важно понимать несколько ключевых моментов. Квартира в залоге у банка, и до полного погашения кредита её нельзя разделить без согласия финансового учреждения. Разводящиеся супруги должны учитывать не только стоимость жилья, но и остаток долга. К примеру, если квартира стоит 10 миллионов рублей, а оставшийся долг по ипотеке составляет 6 миллионов, то чистая стоимость квартиры для дележа равняется 4 миллионам рублей.

Почему нельзя просто поделить пополам?

• Залог и обременение. В течение действия кредита банк имеет право требования на жилье.
• Дележ обязательств. Разводящиеся супруги делят не только имущество, но и кредитные обязательства.
• Индивидуальные нюансы. Могут быть случаи, когда ипотека оформлена на одного из супругов, но выплачивается совместно.
• Доли детей. Если использован маткапитал, нужно учитывать доли детей, что усложняет процесс.

Таким образом, раздел ипотечной квартиры после развода — это более сложная задача, чем кажется на первый взгляд. Есть два основных сценария: продажа квартиры и дележ остатка, или квартира остается за одним из супругов с компенсацией второму.

Сценарий 1: Продажа квартиры

Продажа может показаться очевидным решением, но у этого варианта есть недостатки:

• Привязанность к месту. У супругов могут быть дети, привязанные к школе или детскому саду.
• Высокий остаток кредита. В первые годы после оформления ипотеки выплаты идут большей частью на проценты, и чистого остатка может не остаться.

Сценарий 2: Оставить квартиру одному из супругов

Если супруги решают оставить жилье за одним из них, требуется согласие банка на изменение заемщика. Это может быть воспринято с пониманием в случае, если один супруг, как правило, мать с детьми, остается жить в квартире. Более того, необходимо документально зафиксировать соглашение, чтобы избежать дальнейших конфликтов.

Финансовые обязательства должны быть разделены справедливо, и часто такая форма, как брачный контракт, помогает избежать недоразумений в будущем.

Если супруги могут договориться, то решение можно найти даже в самых сложных ситуациях. Главное — это открытое общение и желание найти компромиссное решение.

Читайте также:

Снижение ставок по ипотеке и кредитам в Сбербанке с 15 сентября

Как многодетным семьям получить до 450 000 рублей на погашение ипотеки

ВТБ снижает ставки: что ждать потребителям и инвесторам