Ужесточение ипотеки на ИЖС: нововведения от ЦБ с 2026 года

С 1 квартала 2026 года Центральный Банк России вводит серьезные изменения в правила ипотечного кредитования для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) касаются заемщиков с высокой долговой нагрузкой, которые часто сталкиваются с просрочками выплат. Это вызвано значительным количеством кредитов, выданных людям с высокой долговой нагрузкой. В третьем квартале 2025 года доля таких кредитов в сегменте ИЖС составила 29%, в сегменте потребительских кредитов под залог недвижимости — 61%.

Эти меры Банка России направлены на стабилизацию финансового рынка и предотвращение неоправданного рискового кредитования. Важно помнить, что МПЛ представляют собой максимальную долю рискованных кредитов, которую банки могут выдавать от общего объема своих займов. Об этом сообщает Центральный банк России.

Причины ужесточения лимитов

Основной причиной введения новых ограничений является необходимость защиты финансовой системы и заемщиков от последствий высоких долговых нагрузок. “Высокая долговая нагрузка в сочетании с недобросовестными практиками застройщиков ухудшает качество ипотечного кредитования”, — подчеркивает ЦБ. Как показывает статистика, на 1 октября 2025 года, проблемная задолженность по ИЖС составила 4,6%, в то время как по всему ипотечному портфелю — лишь 1,7%.

Сохранение лимитов на ипотеку на квартиры

Что касается ипотеки на квартиры, новые правила не затрагивают действующие лимиты по ипотеке на новое и готовое жилье в многоквартирных домах. С 1 июля 2025 года сохраняются макролимиты, которые ограничивают объемы выдачи высокорискованной ипотеки. В третьем квартале 2025 года всего 6% ипотечных кредитов были выданы заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, что значительно меньше, чем 47% за аналогичный период предыдущего года, до введения новых требований.

Оценка последствий

Ужесточение требований к ипотечным кредитам предполагает снижение рисков как для банков, так и для заемщиков. Однако это также может ограничить доступность ипотеку для определенной категории клиентов. Закрепление макропруденциальных буферов капитала в банках будет способствовать укреплению финансовой стабильности в стране. С введением новых правил с 1 апреля 2025 года, Центробанк получил возможность регулировать не только ипотеку, но и автокредиты, что позволит лучше контролировать кредитование в стране.

Готовность банков к нововведениям также важна. Банк России подчеркивает, что внедрение этих мер должно быть плавным и учитывающим интересы заемщиков.

Вывод

С наступлением новых правил с 2026 года, ЦБ стремится повысить устойчивость ипотечного кредитования в России, снижая риски как для банков, так и для заемщиков. В связи с высоким уровнем долговой нагрузки, новые лимиты могут изменить рынок жилищного кредитования, предоставляя большую безопасность для экономической среды.

Читайте также:

Тревожная тенденция ипотечного рынка России: когда платежи превышают доходы

Первоначальный взнос по семейной ипотеке в РСХБ снижен до 20,01%

Ипотечные ставки в России: тренды и изменения в 2025 году