Самозанятые граждане сталкиваются с трудностями в получении ипотеки, поскольку их заработок нестабилен и зависит от объёма выполненной работы. Однако с 2025 года банки начали смягчать требования к этой категории заёмщиков, что даёт им возможность получить кредиты на жильё. В данной статье мы подробно расскажем о том, как самозанятые могут успешно получить ипотеку, какие документы нужны для этого, и какие преимущества или риски следует учитывать.
Кто такой самозанятый?
Самозанятые – это физические лица, работающие на себя без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Они подают декларацию по налогу на профессиональный доход (НПД) и имеют право работать в различных сферах: от репетиторства до оказания консультационных услуг. По состоянию на середину 2025 года в России зарегистрировано почти 14 миллионов самозанятых, согласно данным Федеральной налоговой службы.
Самозанятые не обязаны предоставлять отчётность, не используют кассовую технику и могут делать добровольные взносы на пенсионное и медицинское страхование. Ставка НПД составляет 4% от доходов, если работа ведётся с физическими лицами, и 6% – с юридическими. Это основной налоговый режим для самозанятых, благодаря которому они могут вести свою деятельность более гибко.
Получение ипотеки самозанятыми
Да, самозанятые могут получить ипотеку! Однако процесс может быть более сложным по сравнению с наёмными работниками. Прежде чем подать заявку, важно знать, что банки учитывают стабильность доходов самозанятого, поэтому на этапе подачи заявки могут требоваться дополнительные документы, подтверждающие регулярные поступления средств.
Требования к самозанятым
Для одобрения ипотеки банки выдвигают дополнительные условия для самозанятых клиентов:
- Срок регистрации: необходимо быть зарегистрированным как самозанятый не менее 6-12 месяцев.
- Стабильный доход: доход должен подтверждаться чеками из приложения «Мой налог». Это даёт банкам возможность оценить среднемесячную выручку.
- Кредитная история: отсутствие просрочек и задолженностей.
Пошаговая инструкция получения ипотеки
- Выберите банк, работающий с самозанятыми.
- Заполните заявку онлайн и приложите необходимые документы (паспорт, СНИЛС, справку о статусе НПД и справку о доходах).
- Дождитесь ответа банка. (Срок рассмотрения заявки может варьироваться от одного дня до недели.)
- Найдите подходящее жильё.
- Подготовьте документы на недвижимость и согласуйте её с банком.
- Оформите сделку и подписывайте необходимые документы.
Как повысить шансы на получение ипотеки
- Увеличьте первоначальный взнос. Чем больше взнос, тем меньше рисков для банка.
- Привлеките созаёмщика. Это повысит вероятность одобрения за счёт совместного учёта доходов.
- Подтвердите дополнительные доходы. Например, доход от аренды.
- Улучшите кредитную историю. Погасите предыдущие долги и избегайте просрочек.
Что делать в случае отказа?
Если вы получили отказ, проанализируйте причину. Пожалуйтесь в альтернативный банк с другими требованиями. Также проверьте свою кредитную историю, так как это может существенно повлиять на решение.
Рефинансирование ипотеки и налоговый вычет
Самозанятые могут рефинансировать свою ипотеку, если их финансовое состояние соответствует требованиям банка. Налоговый вычет за проценты по ипотеке возможен только тем самозанятым, кто также работает по найму и платит НДФЛ.
Банк, который выдает ипотеку самозанятым
Некоторые банки, такие как ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк, предлагают специальные программы для самозанятых, что делает процесс получения ипотеки более доступным.
Важно отметить, что самозанятые имеют возможность претендовать на налоговый вычет, но только при условии получения НДФЛ. Это делает ипотеки более доступными и привлекает всё больше людей в рынок жилья.
Читайте также:
Упрощение перевода рассрочки в ипотеку: что нужно знать
Ключевая ставка на уровне 17%: ситуация на рынке недвижимости
Какой срок ипотеки нужен для большой одобряемости в 2025 году
+7 988 622-42-45